¿Cómo funciona esta calculadora?
La ganancia bruta de cada depósito se calcula multiplicando el capital por la TAE y por la proporción del año que dura el plazo (meses entre 12). A esa ganancia bruta se le resta la retención del 19% para obtener la ganancia neta real que verás reflejada en tu cuenta.
Ejemplo práctico
Depósito A: 10.000€ al 3% TAE a 12 meses. Depósito B: 10.000€ al 2,5% TAE a 24 meses:
- Depósito A: ganancia bruta = 10.000 × 3% × (12/12) = 300€ → ganancia neta = 300 × 0,81 = 243€
- Depósito B: ganancia bruta = 10.000 × 2,5% × (24/12) = 500€ → ganancia neta = 500 × 0,81 = 405€
- Aunque la TAE del B es menor, al ser un plazo más largo termina dando más ganancia neta total
Factores que pueden cambiar el resultado
- Disponibilidad del dinero: Un plazo más largo inmoviliza tu dinero más tiempo; valora si lo necesitarás antes de comprometerlo.
- Tramos del IRPF del ahorro: Si tus rendimientos del capital superan ciertos umbrales anuales, el tipo efectivo final puede ser distinto al 19% de retención aplicado por el banco.
- Garantía del Fondo de Garantía de Depósitos: En España, los depósitos están garantizados hasta 100.000€ por titular y entidad, un factor de seguridad más allá de la rentabilidad.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la TAE no trae ya un valor puesto?
Porque las TAE de los depósitos cambian con frecuencia según la política de cada banco y el contexto de tipos de interés. Cualquier valor por defecto quedaría desactualizado rápido; consulta la TAE real de la oferta que estés valorando.
¿Qué es la retención del 19%?
Los intereses de un depósito son rendimientos del capital mobiliario, y el banco practica una retención a cuenta del 19% al abonarte la ganancia. Esa retención se ajusta después en tu declaración de la renta según los tramos del ahorro, que pueden ser distintos a ese 19% según el total de tus rendimientos del año.
¿Por qué comparar dos depósitos con plazos distintos?
Porque a veces la decisión real es entre inmovilizar el dinero más tiempo a una TAE más baja, o menos tiempo a una TAE más alta. Esta calculadora te muestra la ganancia neta real de cada escenario para que decidas con esa información, aunque el plazo en sí (la disponibilidad de tu dinero) también es un factor a valorar por separado.